आज के दौर में पैसों की जरूरत कभी भी और कहीं भी पड़ सकती है। लेकिन जब आपका CIBIL स्कोर खराब हो, तो बैंक या पारंपरिक वित्तीय संस्थान से लोन लेना मुश्किल हो जाता है। खराब क्रेडिट स्कोर के कारण कई बार लोन आवेदन अस्वीकृत हो जाते हैं या फिर ब्याज दर बहुत ज्यादा लगाई जाती है। लेकिन अब डिजिटल युग में कई ऐसी कंपनियां और ऐप्स हैं जो खराब सिबिल स्कोर वाले लोगों को भी घर बैठे 1 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन देती हैं।

यह सुविधा उन लोगों के लिए वरदान है जिनका क्रेडिट इतिहास खराब है या जिन्होंने पहले किसी कारण से लोन चुकाने में देरी की है। इसके लिए किन-किन दस्तावेजों की जरूरत होती है, आवेदन प्रक्रिया क्या है, ब्याज दरें कैसी होती हैं, और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए। साथ ही, हम आपको बताएंगे कि खराब क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधारें ताकि भविष्य में बेहतर लोन सुविधाएं मिल सकें।

Bad CIBIL Score Loan 

Feature (विशेषता)	Description (विवरण)
लोन राशि	₹10,000 से ₹1,00,000 तक
लोन प्रकार	पर्सनल लोन, डिजिटल लोन
आवेदन प्रक्रिया	पूरी तरह ऑनलाइन, घर बैठे
जरूरी दस्तावेज	आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट
ब्याज दर	14% से 36% वार्षिक
रिपेमेंट अवधि	3 महीने से 36 महीने तक
CIBIL स्कोर की जरूरत	600 से कम भी स्वीकार्य, लेकिन ब्याज अधिक
लोन अप्रूवल समय	10 मिनट से 48 घंटे के अंदर

खराब सिबिल स्कोर पर मिलेगा घर बैठे 1 लाख रुपए तक लोन

खराब सिबिल स्कोर का मतलब यह नहीं कि आपको लोन नहीं मिलेगा। कई बैंक और NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी) अब ऐसे ग्राहकों को भी लोन देने लगे हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 600 से नीचे है। हालांकि, इस स्थिति में लोन की राशि सीमित होती है और ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं। खासकर डिजिटल प्लेटफॉर्म और लोन ऐप्स के माध्यम से यह प्रक्रिया और भी आसान हो गई है।

खराब सिबिल स्कोर के बावजूद लोन क्यों मिलता है?

जब आपका सिबिल स्कोर खराब होता है, तो बैंक और वित्तीय संस्थान आपको जोखिम भरा मानते हैं। इसलिए वे लोन देने में हिचकिचाते हैं। लेकिन कुछ NBFC और डिजिटल लोन ऐप्स आपकी आय, नौकरी की स्थिरता, और बैंकिंग हिस्ट्री को देखकर भी लोन दे देते हैं। वे यह मानते हैं कि अगर आपकी आय अच्छी और स्थिर है तो आप लोन की ईएमआई समय पर चुका सकते हैं।

खराब सिबिल स्कोर पर लोन पाने के लिए जरूरी दस्तावेज

• आधार कार्ड (पहचान के लिए)
• पैन कार्ड (कर और पहचान के लिए)
• बैंक स्टेटमेंट (कम से कम 3-6 महीने का)
• आय प्रमाण पत्र (जैसे सैलरी स्लिप या IT रिटर्न)
• मोबाइल नंबर (OTP वेरिफिकेशन के लिए)

खराब सिबिल स्कोर पर लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

1. भरोसेमंद लोन ऐप या वेबसाइट चुनें – जैसे लेजीपे, ब्रांच, हीरो फिनकॉर्प, क्रेडिट्ज़ी आदि।
2. रजिस्ट्रेशन करें – मोबाइल नंबर और आधार से रजिस्ट्रेशन करें।
3. लोन राशि और अवधि चुनें – अपनी जरूरत के अनुसार लोन अमाउंट और EMI अवधि तय करें।
4. दस्तावेज अपलोड करें – आधार, पैन, बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें।
5. लोन आवेदन सबमिट करें – फॉर्म पूरी तरह भरकर जमा करें।
6. लोन अप्रूवल का इंतजार करें – आमतौर पर 10 मिनट से 48 घंटे के अंदर लोन अप्रूव हो जाता है।
7. पैसा सीधे बैंक खाते में प्राप्त करें – अप्रूवल के बाद राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाती है।

खराब सिबिल स्कोर पर लोन लेने वाले लोकप्रिय ऐप्स और कंपनियां

ऐप/कंपनी का नाम	लोन राशि	ब्याज दर (वार्षिक)	भुगतान अवधि	यूजर रेटिंग
लेजीपे (LazyPay)	₹10,000 – ₹1,00,000	14% – 36%	3 से 36 महीने	4.3/5
ब्रांच (Branch)	₹10,000 – ₹1,00,000	18% – 36%	6 से 24 महीने	4.2/5
हीरो फिनकॉर्प (Hero FinCorp)	₹10,000 – ₹1,00,000	16% – 36%	6 से 24 महीने	4.2/5
क्रेडिट्ज़ी (Creditzy)	₹10,000 – ₹50,000	20% – 36%	3 से 12 महीने	4.1/5
निरा लोन (Nira Loan)	₹10,000 – ₹50,000	14% – 30%	3 से 12 महीने	4.0/5

खराब सिबिल स्कोर पर लोन के फायदे

• तेजी से लोन अप्रूवल – कुछ मिनटों से लेकर 2 दिन तक।
• कम दस्तावेजीकरण – आधार, पैन और बैंक स्टेटमेंट से काम चलता है।
• बिना गारंटी के लोन – कोई संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं।
• छोटे और मध्यम अमाउंट के लिए उपयुक्त – 1 लाख तक की जरूरत के लिए बेहतर।
• ऑनलाइन प्रक्रिया – घर बैठे आवेदन और पैसा सीधे खाते में।

खराब सिबिल स्कोर पर लोन के नुकसान

• ब्याज दरें अधिक होती हैं – पारंपरिक बैंक लोन की तुलना में ज्यादा।
• लोन राशि सीमित होती है – बड़े अमाउंट के लिए उपयुक्त नहीं।
• EMI भुगतान में सावधानी जरूरी – देर से भुगतान पर जुर्माना लग सकता है।
• कुछ ऐप्स भरोसेमंद नहीं होते – फर्जी ऐप्स से बचना जरूरी।

खराब सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें?

• समय पर सभी बिल और लोन चुकाएं।
• क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित रखें।
• नए लोन लेने से पहले पुराना लोन चुकाएं।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित जांचें।
• गलत जानकारी सुधारें।

खराब सिबिल स्कोर पर लोन लेने के लिए जरूरी सुझाव

• छोटा लोन लें: जितना जरूरत हो उतना ही लोन लें।
• समय पर EMI चुकाएं: इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा।
• भरोसेमंद ऐप या कंपनी चुनें: रिव्यू और रेटिंग जरूर देखें।
• ब्याज दर और अन्य शुल्क समझें: पूरी जानकारी लेकर ही लोन लें।
• आय प्रमाण पत्र और बैंक स्टेटमेंट सही रखें: इससे अप्रूवल में आसानी होगी।

निष्कर्ष

खराब सिबिल स्कोर होने के बावजूद अब आप घर बैठे 1 लाख रुपए तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। डिजिटल लोन ऐप्स और NBFC कंपनियां आपकी आय, नौकरी की स्थिरता और बैंकिंग हिस्ट्री को देखकर लोन देती हैं। 

हालांकि ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं, लेकिन यह सुविधा उन लोगों के लिए बहुत मददगार साबित हो रही है जिन्हें तुरंत पैसों की जरूरत होती है। ध्यान रखें कि लोन लेने से पहले पूरी जानकारी लें और अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार ही लोन का चयन करें।

Disclaimer: यह लेख खराब सिबिल स्कोर पर लोन मिलने की प्रक्रिया और उपलब्ध विकल्पों पर आधारित है। यह जानकारी 2025 के वर्तमान वित्तीय नियमों और डिजिटल लोन ऐप्स के आधार पर तैयार की गई है। 

कृपया लोन लेने से पहले संबंधित ऐप या संस्था की आधिकारिक जानकारी अवश्य जांच लें और अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार ही निर्णय लें। फर्जी ऐप्स और धोखाधड़ी से बचने के लिए केवल भरोसेमंद स्रोतों का ही उपयोग करें।